Az egészségpénztár segítségével közel 20%-ot, évente akár 150 000 forintot spórolhatsz egészségügyi kiadásaidon. Legyen szó gyógyszerekről, magánorvosi ellátásról vagy fogorvosi kezelésről, jelentős megtakarítás érhető el. Nézzük, hogyan működik a gyakorlatban, ha például egy fogorvosi kezelés előtt állsz:

1) Egészségpénztári szerződés ellenőrzése:
Kérdezd meg a fogorvosodat, hogy mely egészségpénztárakkal van szerződése. A nagyobb pénztárakkal, mint például a Prémium vagy az OTP, szinte minden magánorvos együttműködik.

2) Gyors és egyszerű csatlakozás:
Válaszd ki a számodra legszimpatikusabb pénztárat, és csatlakozz online, mindössze pár perc alatt.

3) Számla kérése:
A kezelés után kérj számlát az egészségpénztárad nevére és címére, és legyen rajta a Te neved tagi azonosítód is.

4) Befizetés az egészségpénztári számlára:
Tegyük fel, hogy a számla összege 100 000 Ft, és a pénztárad 6%-os kezelési költséget számít fel. Ebben az esetben 106 383 Ft-ot kell befizetned a pénztári számládra (100 000 Ft ÷ 0,94).

5) Számla benyújtása:
A számlát egyszerűen lefotózod vagy beszkenneled, és feltöltöd a pénztár honlapján vagy applikációjában, esetleg e-mailben elküldöd. Elektronikus számla esetén még a fotózással sem kell bajlódnod.

6) Visszatérítés a számládra:
Néhány napon belül a pénztár visszautalja a számla teljes összegét, vagyis 100 000 Ft-ot.

7) SZJA-visszatérítés:
A következő évben a befizetett összeg 20%-át, jelen esetben 21 276 Ft-ot kapsz vissza SZJA-visszatérítésként (106 383 Ft x 0,2). Így a kezelés tényleges költsége 85 107 Ft-ra csökkent (befizetett összeg: 106 383 Ft mínusz spórolás: 21 276 Ft). Ez már valódi megtakarítás!

Bónusz lehetőségek a még egyszerűbb használatért:

1) Egészségkártyával történő fizetés:
Ha a fogorvos vagy a gyógyszertár elfogad egészségkártyát, akkor elég a pénztárba befizetned, és azonnal tudsz az egészségkártyával fizetni. Így nincs szükség számla benyújtására.

2) Automatizált kártyás fizetés:
Egyes pénztárak (például a Prémium Egészségpénztár) lehetőséget kínálnak arra, hogy összekösd a normál bankkártyádat az egészségkártyáddal. Ha éppen nincs elég egyenleg a pénztári számládon, a rendszer automatikusan levonja az összeget a bankszámládról, jóváírja az egészségpénztári számládon, és kész is. Ez az innovatív kényelmi szolgáltatás nem véletlenül kapta a „Csodakártya” nevet!

Mindössze egy feltétel van: legyen személyi jövedelemadó (SZJA) befizetésed, amit nem igényelsz vissza más kedvezményekkel.
Hogyan működik ez pontosan?
● Tegyük fel, hogy más kedvezmények igénybevétele után 50 000 Ft SZJA befizetésed marad. Ebben az esetben már megéri egészségpénztári befizetéseket teljesíteni, például 250 000 forintot, mert így visszaigényelheted a teljes adódat.
● Ha pedig 150 000 Ft vagy több SZJA-t fizetsz, akkor akár 750 000 forint befizetéssel is maximalizálhatod az évi 20%-os adó-visszatérítést, ami 150 000 Ft megtakarítást jelent.

Fontos tipp:
Ne fizess be többet, mint 750 000 Ft évente! A 20%-os adóvisszatérítés a limit feletti befizetéseknél már nem jár, de a pénztár ugyanúgy levonja a kezelési költséget.

Igen, Neked csak ellenőrizned érdemes az adatokat:

1) Automatikus adóbevallás:
A NAV automatikusan kitölti az adóbevallásodban az egészségpénztári kedvezményhez szükséges sorokat.

2) Éves elszámolás:
Az év elején a pénztár küld egy részletes elszámolást az előző évi befizetéseidről. Csak ellenőrizned kell, hogy minden rendben van-e.

3) Benyújtás és visszatérítés:
Küldd be az adóbevallásodat, és 30 napon belül megérkezik az adóvisszatérítés a pénztári számládra. Az összeget pedig azonnal használhatod.

Egyszerűbb már nem is lehetne! 😉

Igen, vannak olyan egészségpénztárak, amelyekbe teljesen online, a fotel kényelméből be tudsz lépni. A folyamat végén azonnal megkapod a tagi azonosítódat, és már használhatod is a pénztári előnyöket.

Használd a fenti kalkulátor, kattints a Részletek linkre a Pénztáraknál, és minden információt megtalálsz, többek között azt is, hogyan tudsz belépni.

Gondolj csak bele:
5-10 perc egyszer az életedből, és évente akár 150 000 forintot spórolhatsz.
Egyszerű, gyors, és pénztárcabarát! 😊

Attól függ mennyire digitalizált az adott pénztár. Ha számodra fontos, hogy mindent egyszerűen, gyorsan és papírmunka nélkül intézhess, válassz egy kényelmesen digitalizált egészségpénztárt. A Prémium, OTP és MBH egészségpénztár kiemelkedő szolgáltatásokat nyújt, amelyek megkönnyítik a dolgod:
● Teljesen online számlanyitás: Pár perc alatt elintézheted a csatlakozást.
● Egyszerű befizetés: Bankkártyával vagy átutalással bármikor feltöltheted a pénztári számládat.
● Egészségkártya: Ha ezzel fizetsz, nem kell külön feltöltened vagy beküldened a számlákat.
● Automatizált befizetés: Ha összekötöd a bankkártyádat az egészségkártyáddal, automatikusan levonódik a fizetendő összeg és a pénztári költség. Így még egyszerűbb a használat.
● Online számlafeltöltés: Akár a számítógépedről vagy az applikáción keresztül is intézheted.
● Saját applikáció: Egy gombnyomással elérheted az egyenlegedet, beküldheted a számláidat, vagy áttekintheted a tranzakcióidat.
Egészségpénztár = egyszerűség.

Az egészségpénztárak költségei teljesen átláthatók, és négyféle típussal találkozhatsz:

1) Belépési költség:

Egyes pénztárak 2 000–4 000 forintot vonnak le az első befizetésedből belépési költségként.

Jó hír: Sok pénztárnál a belépés teljesen ingyenes, például a Prémium, OTP, Új Pillér, Patika és Izys esetében.

2) Kártyadíj:

Szinte minden pénztár biztosít egészségkártyát, amellyel közvetlenül fizethetsz a számládról.

Van, ahol a kártyadíj ingyenes, például az Allianz és az MBH esetében. A Prémium egészségpénztárnál mindössze 600 Ft évente, míg más pénztáraknál 2 500–6 000 forint között mozog, amit általában csak 2-3 évente vonnak le.

3) Befizetési költség:

Ez a pénztár működésének fedezésére szolgál, és a befizetéseid egy bizonyos százalékát teszi ki (jellemzően 4,5–6,5%). Példa: Ha a működési költség 6%, és befizetsz 100 000 forintot, akkor 94 000 Ft íródik jóvá a számládon. A legtöbb pénztár fix százalékkal dolgozik, de vannak olyanok, ahol ez a befizetett összegtől függően sávos rendszerben változik. Ez azt jelenti, hogy adott összeg sávokba eső befizetésekre az ezeknél meghatározott százalékokat fogják levonni.

4) Kilépési költség:

Ha kilépsz a pénztárból, általában 2 800–4 000 forintot vonnak le. Ha nincs elegendő szabad egyenleged, akkor ezt nem terhelik rád, és a számlád költségmentesen megszüntetik.

A fenti kalkulátor mindezzel számol (kivéve a kilépési költség). Vagyis, ha azt látod, hogy például 15 000 forint megtakarítást érhetnél el, az azt jelenti, hogy a befizetésed alapján kalkulált adóvisszatérítésből már levontuk a belépés és egészségkártya díját, valamint a működési költséget is a megadott összegre.

Mi a helyzet a minimum havi tagdíjjal?

A pénztárak elvárnak egy minimum havi befizetést, de fontos megjegyezni, hogy ez nem költség, hiszen a számládra kerül. Ha nem tudnád teljesíteni a minimum tagdíjat, a pénztár csak a hozamod terhére vonhatja le a minimum tagdíjra eső költséget.

Ez azt jelenti, hogy a belépés nem jelent örökös kötelezettséget, és rugalmasan alakíthatod az aktuális pénzügyi helyzetedhez.

Az egészségpénztárak stabilitását három fontos tényező biztosítja:

1) Kezelt vagyon nagysága: Minél nagyobb vagyont kezel egy pénztár, annál nagyobb a biztonság.

2) Taglétszám: A magas taglétszám stabil bevételt jelent, ami erősíti a pénztár működését.

3) Támogató pénzügyi háttér: Ha egy nagy nevű pénzügyi intézmény áll a pénztár mögött, az további garancia a stabilitásra.

Magyarország három legnagyobb egészségpénztára, az OTP, a Prémium és az MBH, nemcsak a legnagyobb vagyont kezeli, hanem a legtöbb tagot is számlálja. Ráadásul kettő mögött komoly bank áll, ami még inkább minimalizálja a kockázatot.