Ha ezt a cikket olvasod, minden bizonnyal egy pénzügyileg tudatos ember vagy és talán már az egészségpénztárba történő belépésen gondolkodsz. Ezt jól teszel, hiszen egészségpénztárral a befizetett összeg 20%-át visszakaphatod személyi jövedelemadó visszatérítésként, akár évi 150.000 Ft-ot is.
Ugyanakkor, mint minden szolgáltatásnak, ennek is ára van. Ez az ár azok a költségek, amikkel számolnod kell, mikor belépsz egy egészségpénztárba. A pénztárak által felszámolt költségek pedig nem egységesek és a különbség akár évi több 10.000 forint is lehet. Így érdemes ennek előzetesen utána járni.
Ha szeretnéd megspórolni az időt és energiát, hogy kiszámold, melyik pénztárnál mekkora költségekkel számolhatsz, ez a 11 pénztár ajánlatát összehasonlító kalkulátor segítségedre lesz. Minden költséget figyelembe vesz és sok pénztár ajánlatát össze tudod vele hasonlítani. Használd bátran. 🙂
Milyen típusai vannak az egészségpénztári költségeknek?
Alapvetően négyféle költségtípussal fogsz találkozni, mikor belépsz egy egészségpénztárba.
Belépési költség: A pénztárak nagy része levon pár ezer forintot az első befizetésedből belépési költségként.
Kártyadíj: Egy kivételével (Életút pénztár) minden pénztártól kapsz egy egészségkártyát, amellyel közvetlenül a pénztári számládról fizethetsz. A kártyának általában van egy díja mikor belépsz, majd pár (3-4) évente újra felszámolják ezt.
A pénztár működési költsége: Ezt a befizetéseidből vonja el a pénztár, tipikusan 4-6,5 % közötti mértékben. Ezt azt jelenti, hogy ha a pénztár működési költsége pl. 5 % és Te befizetsz 100.000 Ft-ot, akkor a számládon 95.000 Ft jóváírás fog megjelenni.
Vannak pénztárak, ahol ez egy fix százalék. De találkozhatsz olyannal is, ahol ez a százalék az általad befizetett összegtől függ.
Jó tudni, hogy az elvonás százaléka nem lépcsős, hanem sávos. Vagyis nem a legmagasabb befizetési sávra meghatározott költség százalékot fogják elvonni a teljes befizetésedre, hanem az adott összeg sávokba eső befizetésekre az ezeknél meghatározott százalékokat. Nézzük meg ezt egy példán keresztül.
Az Életút Egészségpénztárnál azt láthatod, hogy a működési költség az éves befizetés függvényében így alakul:
0 – 60 000 Ft: 7%
60 001 – 180 000 Ft: 4%
180 001 – 360 000 Ft: 3%
360 001-tól felfelé: 1,5 %.
Ebben az esetben tehát, ha pl. 400 000 forintot fizetsz be, az első 60 000 forint befizetésedből 7 százalékot, a következő 120 000 forint befizetésedből 4 százalékot, majd a további 180 000 forint befizetésedből 3 százalékot von le a pénztár működési költségként. A 1,5 százalékos, legalacsonyabb elvonás pedig csak a 360 000 forint fölötti befizetésre igaz, ebben az esetben 40 000 forintra.
Kilépési költség: A legtöbb pénztár felszámol pár ezer forint kilépési költséget. Azonban ha nincs ekkora összegű szabad egyenleged a kilépéskor, akkor a ennek levonása nélkül szüntetik meg a számlát.
Ezen kívül van a minimum havi tagdíj, amivel számolnod kell, de fontos tudni, hogy ez nem költség. Ez az az összeg, amit a pénztár elvár, mint minimum havi befizetés. Ráadásul amennyiben ezt nem tudod teljesíteni, akkor sem kell megijedned. A pénztár csak a hozamod terhére vonhatja le a minimum tagdíjra eső költséget. Tehát a befizetett tőkédet, beleértve az szja visszatérítést is, ez nem érintheti.
Hogyan használja az egészségpénztár a befizetett pénzedet?
Tételezzük fel, hogy Marci egy olyan egészségpénztárat választott, ahol a befizetései után 5%-ot von el a pénztár és 600.000 forintot fizetett be.
Ebben az esetben Marci egészségpénztári számláján 570.000 forint (a 600.000 forint 95%-a) kerül jóváírásra, amit szabadon felhasználhat. Ezt hívják fedezeti tartaléknak.
30.000 forint pedig a pénztárnál marad.
Ezt az összeget két célra használhatja fel a pénztár.
- Ahogy minden vállalatnak, intézménynek, az egészségpénztárnak is vannak működési költségei. Például az alkalmazottak bére, adminisztrációs és karbantartási költségek. Ezt hívják működési tartaléknak.
- Adott esetben a pénztár tartalékot képez, ami a fizetőképességének biztosítására szolgál. Ez pedig a likviditási tartalék. Ezt használják az átmenetileg fel nem használt pénzeszközök gyűjtésére is.
Azt, hogy pontosan milyen arányban osztja meg a pénztár a Marci által befizetett összeget a tartalékok között, az adott pénztár alapszabálya tartalmazza. De általánosságban elmondható, hogy a számládra kerülő rész mellett fennmaradó összeg legnagyobb része a működési tartalék zsebben landol.
Fenti példánál maradva ez történik tehát Marci pénzével:

Érdemes tudni azt is, hogy a tárgyévben fel nem használt befizetések halmozódnak, kamatoznak, későbbi tetszőleges időpontban felhasználhatók. Az egészségszámlán felhalmozott, fel nem használt összeg pedig örökölhető.
Ezekre a rejtett költségekre figyelj!
A egészségpénztárak túlnyomó része kiegészítő egészségbiztosítást is kínál a tagoknak. Ez magában foglalhatja a magánorvosi ellátások, gyógyszerek vagy speciális vizsgálatok költségeinek fedezését.
Ez egy jó opció lehet, sokszor pár száz forintért is elérhetőek már csomagok, sok pénztár automatikusan elindítja, mikor belépsz.
Érdemes ezt előzetesen körbejárnod, hogy elkerülhesd, hogy olyanért is fizess, amiért nem szerettél volna.
Tipp: Az EgészségPénztárak.hu-n keresztül például 6 hónapig ingyenesen próbálhatod ki a Prémium Egészségpénztár Védőháló egészségbiztosítási szolgáltatását.
Összegzés
Az egészségpénztári tagság számos előnnyel jár, azonban nincs egy olyan biztos nyerő, ami mindenkinek a legjobb.
Az, hogy mire mennyi költséget számolnak fel, pénztáranként változó, de függhet attól is, évente mennyi pénzt fizetsz be a számládra. A független egészségpénztár kalkulátorral könnyen megtalálhatod a számodra legoptimálisabb megoldást, hiszen valamennyi felmerülő költséget figyelembe veszi.
E mellett, mielőtt leteszed a voksod, érdemes más szempontokat is figyelembe venni, például, hogy hány szerződött szolgáltatója van a pénztárnak, ebből hánynál tudsz egyszerűen kártyával fizetni, milyen kényelmi, digitalizációs megoldásaik vannak, stb.
Ezt követően már könnyen meghozol egy olyan döntést, ami számodra a legoptimálisabb ár-érték arányban.
Min. tagdíj:
Online belépés:
Mobil app:
Egészségbiztosítások:
DM, Rossmann fizetés:
Min. tagdíj:
Online belépés:
Mobil app:
Egészségbiztosítások:
DM, Rossmann fizetés:

Min. tagdíj:
Online belépés:
Mobil app:
Egészségbiztosítások:
DM, Rossmann fizetés:
Min. tagdíj:
Online belépés:
Mobil app:
Egészségbiztosítások:
DM, Rossmann fizetés:
Min. tagdíj:
Online belépés:
Mobil app:
Egészségbiztosítások:
DM, Rossmann fizetés:

Min. tagdíj:
Online belépés:
Mobil app:
Egészségbiztosítások:
DM, Rossmann fizetés:
Kérdésed van? Irány a Facebook!
Ha maradt kérdésed, kérlek írj kommentben, vagy várlak az egészségpénztár Facebook csoportba, ahol mindenre megtalálod a választ, illetve ott is felteheted kérdéseidet.