már 2 858 tag lépett be valamely pénztárba rajtunk keresztül

Keresés
Close this search box.

Egészségpénztár lakáshitel - Spórolj a törlesztőn akár 102 177 forintot 2024-ben

Írta:

Diószegi Dániel

Frissítve

2024.01.02

Ebből a cikkből megtudhatod, hogy miként spórolj évente 100 000+ forintot a lakáshitel törlesztődön, ha fizetsz személyi jövedelemadót.

Egészségpénztár: neked is érdemes kihasználnod

Az egészség- és önsegélyező pénztár (röviden egészségpénztár) nagyon kedvelt megtakarítási forma Magyarországon, már egymillió embernek van ilyen számlája. Legnagyobb előnye, hogy a befizetések 20%-ával megegyező mértékű, de legfeljebb évi 150 ezer forintnyi személyi jövedelemadó-visszatérítést szerezhetsz vele.

Például, ha egy évben 300 000 forintot befizetsz az egészségpénztári számládra, akkor az adott évben befizetett személyi jövedelemadódból 60 000 forintot jóváírásként visszakaphatsz.

Az egészségpénztár működése egyszerű, leginkább egy bankszámlához hasonlítható. A fő különbség, hogy a számlára befizetett pénzt, illetve az oda kapott adóvisszatérítést csak egészségügyi kiadásokra tudod elkölteni. Kivéve, ha önsegélyező szolgáltatással ki tudod venni a korábbi befizetésed.

Önsegélyező szolgáltatások - legális módja, hogy visszakapd befizetésed

Az önsegélyező szolgáltatások lényege, hogy a nagy kiadással bíró életeseményekre felkészítsen és segítsen egyszeri vagy rendszeres kifizetésekkel a korábban összegyűlt pénztári egyenlegedből.

A lakáshitel pedig egy olyan életesemény, amely feljogosít arra, hogy egészségpénztári számládról havi rendszerességgel kifizetést kérj bankszámládra.

Egészségpénztár a lakáshitel mellé: ezért éri meg!

A szabályozás szerint az elszámolható havi összeg nem haladhatja meg a tárgyév első napján érvényes minimálbér 15%-át.

Mivel 2024. január elsején havi 266 800 forint volt a minimálbér, így ebben az évben lakáshitel törlesztésére legfeljebb havi 40 020 forint kifizetés kapható.  Egy évre felszorozva ez pontosan 480 240 forintot takar.

Mennyi pénzt nyerhetsz az egészségpénztárral lakáshitelesként?

Ha már van jelzáloghiteled, akkor mindenképpen érdemes kihasználnod az egészségpénztár által nyújtott lehetőséget. Az alábbi példában bemutatom, hogyan tudod „kimaxolni” a támogatást, és mekkora nyereségre tehetsz szert.

A számításokhoz a pénztár költségeit is ismernünk kell. Tegyük fel, hogy az általad kiválasztott egészségpénztár költsége 6 százalék, azaz minden befizetésedből ennyit levonnak a saját működésükre. Ebből könnyedén kiszámítható, hogy a havi 40 020 forintos befizetési cél eléréséhez havonta 42 574 forintot kell beutalnod a pénztári számládra.

Az általad megszerzett nyereség abból fakad, hogy a befizetésekre 20% állami támogatást (SZJA-visszatérítést) fogsz kapni a következő évben. Maradva a példánál, egy év alatt 510 888 forintot fizettél be a számládra, tehát 102 178 forint adóvisszatérítés üti majd a markodat, feltéve, hogy az adott évben keletkezett ennyi SZJA-befizetésed. Ezt a pénzt a NAV egyenesen az egészségpénztári számládra utalja, és azután a meghatározott kiadásokra fordíthatod.

Alább láthatod, hogy mennyit spórolhatsz törlesztődön 5, 10 és 15 év után.

Egészségpénztár lakáshitel matekHa például havi 200 000 forint a lakáshiteled törlesztőrészlete, akkor gyakorlatilag évente 1 hónapban csak feleakkora törlesztőt kell fizetned a banknak, a másik felét pedig fedezi a kapott adóvisszatérítés.

Mit kell tenned lakáshitelesként a gyakorlatban?

0. lépés: Ha még nincs egészségpénztári számlád, akkor először be kell lépned egy pénztárba. Itt össze tudod hasonlítani az összes pénztár ajánlatát, a kalkulátorral pedig kiszámolhatod forintra pontosan, hogy mennyit takarítasz meg a költségek levonása után.

1. lépés: Ha már megvan a számlád, akkor fizesd be rendszeresen azokat az összegeket, amelyek után szeretnéd megkapni a 20%-os állami támogatást. Ha csak a lakáshiteledhez kapcsolódóan tervezed használni a számlát, akkor kézenfekvő havonta a minimálbér 15%-át befizetned, plusz a pénztár költségeit.

2. lépés: Juttasd el a pénztáradhoz a szükséges dokumentumokat, melyekről bővebb információkat az adott szolgáltató honlapján olvashatsz. A legtöbb esetben külön igénylőlapon tudod jelezni, hogy élni szeretnél a lakáshitel-támogatás lehetőségével. A pénztár kérni fogja a hitelszerződésed másolatát, továbbá igazolnod kell a törlesztést is, amire a havi bankszámlakivonatok alkalmasak.

3. lépés: Amint letelt a befizetéstől számított 180 napos várakozási idő, a pénztár kiutalja a megadott bankszámládra az elszámolt kiadás fedezetét, de 2024-ben legfeljebb havi 40 020 forintot.

4. lépés: Jelezd az éves adóbevallásodban, hogy volt egészségpénztári befizetésed, és szeretnél részesülni a befizetések 20%-ának megfelelő SZJA-visszatérítésben. A legtöbb esetben ezek az információk automatikusan szerepelnek a NAV által készített tervezetben, de érdemes ellenőrizni, és szükség esetén pótolni a hiányt. Ha minden feltétel teljesült, akkor az adójóváírás rövidesen meg fog érkezni az egészségpénztári számládra.

Ha az alábbi pénztárak közül választod valamelyiket, akkor itt láthatod, hogy mennyit kell befizetned és, hogy milyen dokumentumot honnan tudsz letölteni.

  1. Kattints ide az online belépéshez. 4 lépésben tudod végig csinálni a teljes regisztrációs folyamatot. Itt kérik az adataid, jóvá kell hagynod a nyilatkozatokat és feltölteni a személyazonosságodat igazoló dokumentumokat. A folyamat végére létrejön tagságod, így rögtön megkapod tagi azonosítód. Később kipostázzák a nyilatkozatokat és a pénztári kártyát. Részletes belépési útmutatót itt éred el
  2. Fizess be 43 175 forintot az első hónapban (40 020 Ft + 6% költség (2 555 Ft) + éves kártyadíj (600 Ft)), majd minden hónapban 42 575 forintot.
  3. Küldd be a következő dokumentumokat:
    • Családi kassza igénylőlap
    • Lakáshitel másolata. Minden oldalát aláírással és pecséttel kell hitelesítenie a banknak. Vagy személyesen be kell vinni Dunavirág utca Prémium fiókba
    • Bank által hitelesített bankkivonat, amin látszik az előző 3 havi törlesztés
    • Ha van adóstárs, akinek nem vonják a törlesztést, akkor ki kell állítani egy igazolást magának. Nyomtatványt itt éred el
  4. 180 nappal később, az első 40 020 forintod ki lesz utalva bankszámládra
  5. Minden hónapban küldd el kapcsolat@premiumpenztarak.hu email címre a havi bankkivonatod, amin látszik az előző havi törlesztő kifizetése.
  1. Kattints ide az online belépéshez. 4 lépésben tudod végig csinálni a teljes regisztrációs folyamatot. Itt kérik az adataid, jóvá kell hagynod a nyilatkozatokat és feltölteni a személyazonosságodat igazoló dokumentumokat. A folyamat végére létrejön tagságod, így rögtön megkapod tagi azonosítód. Később kipostázzák a nyilatkozatokat és a pénztári kártyát. Részletes belépési útmutatót itt éred el
  2. Fizess be 47 702 forintot az első hónapban (40 020 Ft + 6,5% költség (2 782 Ft) + kártyadíj (2 900 Ft – “SZAMVETO” kuponkóddal megspórolható) + belépési költség (2000 Ft)), majd minden hónapban 42 802 forintot.
  3. Küldd be a következő dokumentumokat:
    • Lakáscélú jelzáloghitel igénylőlap
    • Lakáscélú jelzáloghitel szerződés másolata
    • A hitelintézet igazolása (egyedi igazolás vagy bankszámla kivonat) az igénylés beadását megelőző 3 havi törlesztő részlet összegéről
    • Ha van adóstárs, akinek nem vonják a törlesztést, akkor ki kell állítani egy igazolást magának. Erre nincs formanyomtatvány.
  4. 180 nappal később, az első 40 020 forintod ki lesz utalva bankszámládra
  5. Minden hónapban küldd el a pénztárnak:
    • a törlesztés megtörténtét igazoló bankszámlakivonatot,
    • és a korábbi igénylőlapot.
  1. Kattints ide az online belépéshez. Töltsd ki a nyilatkoztatot és küldd be. Feldolgozás után emailben elküldik a belépési nyilatkozatot. Később kipostázzák a nyilatkozatokat és a pénztári kártyát. Részletes belépési útmutatót itt éred el
  2. Fizess be 48 529 forintot az első hónapban (34 800 Ft + 5,9% költség (2 509 Ft) + éves kártyadíj (6000 Ft – ha az itteni linken keresztül regisztrálsz, akkor kapsz 2000 Ft kedvezményt)), majd minden hónapban 42 529 forintot.
  3. Küldd be a következő dokumentumokat:
    • Lakáshitel törlesztés támogatás igénylőlap
    • hitelszerződés másolata
    • a pénztártag nevére, a pénztártag által teljesített hiteltörlesztésről kiállított banki igazolás (például bankszámlakivonat vagy tranzakció részletező) az elmúlt háromhavi törlesztő részlet összegéről
    • Ha van adóstárs, akinek nem vonják a törlesztést, akkor ki kell állítani egy igazolást magának. Erre nincs formanyomtatvány.
  4. 180 nappal később, az első 40 020 forintod ki lesz utalva bankszámládra
  5. Minden hónapban küldd el a pénztárnak:
    • a törlesztés megtörténtét igazoló bankszámlakivonatot,
    • és a korábbi igénylőlapot.

Ezekre figyelj a folyamat során

Az alábbi buktatókra érdemes odafigyelned, nehogy megfeledkezz valamilyen apróságról, és emiatt pénzt veszíts.

Összegzés

Egy egészségpénztári számla használatával az adófizető lakáshitelesek 2024-ben akár 100 000 forintot is meghaladó adóvisszatérítésre jogosultak. A kapott állami támogatást fordíthatják például a lakáshitelük törlesztésére, így 20 év alatt több milliós nagyságrendű kedvezményt élvezhetnek. Ha két adóstárs is él a lehetőséggel, akkor pedig a nyereség akár meg is duplázható.

Premium-logo (1)

Min. tagdíj:

5 000 Ft

Online belépés:

Teljesen

Mobil app:

Igen

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

6 hónap Védőháló INGYEN🎁
otpegeszsegpenztar-logo (4)

Min. tagdíj:

5 000 Ft

Online belépés:

Teljesen

Mobil app:

Igen

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

'SZAMVETO' kuponkóddal 2 900 Ft kedvezmény egészségkártyád díjából
Allianz (2)

Min. tagdíj:

3 000 Ft

Online belépés:

Teljesen

Mobil app:

Nem

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

Uj-Piller (2)

Min. tagdíj:

10 000 Ft

Online belépés:

AVDH-val

Mobil app:

Nem

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

Patika (2)

Min. tagdíj:

4 000 Ft

Online belépés:

AVDH-val

Mobil app:

Nem

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

mbh-gondoskodas-egeszsegpenztar-logo-edited-szamveto

Min. tagdíj:

6 000 Ft

Online belépés:

AVDH-val

Mobil app:

Igen

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

izys_logo_rgb_opt (2)

Min. tagdíj:

5 000 Ft

Online belépés:

AVDH-val

Mobil app:

Nem

Egészségbiztosítások:

Igen

DM, Rossmann fizetés:

Igen

átirányít a pénztár oldalára

Az EgészségPénztárak.hu-n keresztül belépve 2.000 Ft kedvezmény a kártyadíjból️

Gyakran ismételt kérdések

Ez pénztártól függően változhat, így érdemes első kézből informálódni, de jellemzően jelzálog alapú lakásvásárlási, lakásfelújítási, lakásépítési hitelek esetén. Szabadfelhasználású jelzáloghitelek, személyi kölcsönök és babaváró hitel nem elszámolható.

Amennyiben adóstárs vagy, akkor az adósnak kell igazolnia, hogy a törlesztés az ő számlájáról történik és ezt elküldeni a pénztárnak a többi dokumentummal.

Ez esetben 2 x 40 020 forintot számolhattok el egészségpénztárra havonta, amennyiben a havi törlesztő eléri ezt az értéket (80 040 Ft). Ha ennél alacsonyabb, akkor ketten együtt maximum a törlesztő mértékét számolhatjátok el.

Tartalomjegyzék

7 napos ingyenes email kurzus. Minden napra egy spórolási tipp.

Napról napra ismerheted meg azokat az egészségpénztári trükköket, amikkel kimaxolhatod a 20%-os adóvisszatérítést

A feliratkozással elfogadod az adatkezelési tájékoztatóban foglaltakat

7 napos ingyenes email kurzus. Minden napra egy spórolási tipp.

Napról napra ismerheted meg azokat az egészségpénztári trükköket, amikkel kimaxolhatod a 20%-os adóvisszatérítést akár 150 000 Ft-ig

A feliratkozással elfogadod az adatkezelési tájékoztatóban foglaltakat