Önsegélyező pénztár – hozz ki még többet az egészségpénztárból

Az egészségpénztárról már sokan hallottak, talán Te is. Ma Magyarországon már több, mint 1.000.000 ember használja ki ezt a lehetőséget, hogy évente akár 150.000 forint személyi jövedelemadó visszatérítést szerezzen.

Az önsegélyező szolgáltatások viszont még mindig sokaknak ismeretlen terep. Pedig itt lehet csak igazán nagyot szakítani. Mutatom is hogyan!

Egészségpénztár, önsegélyező pénztár – hogy is van ez?!?

Régebben két külön intézmény létezett az öngondoskodás azon formáira, amelyeket ma már egyben nyújt az egészségpénztár.

Egyik volt az egészségpénztár, amit arra lehetett használni, ami ma is a legismertebb profilja ez egészségpénztáraknak. Az ide befizetett összegből az egészségügyi kiadásaidat tudtad finanszírozni, mint például gyógyszerek, magánorvosi ellátás költségei, stb. Miközben minden évben ütötte a markodat a befizetett összeg 20%-a szja visszatérítésként. 

E mellett külön létezett az önsegélyező pénztár, ahol megtakarítani tudtál a nagyobb kiadásokkal járó életeseményeidre, majd ezt az összeget felvenni mikor szükségessé vált. Itt is járt az adóvisszatérítés a befizetéseid után.

Azonban ezeket 2016-tól egyesítették. A egészségpénztárak pontos neve egészség- és önsegélyező pénztár. A köznyelvben viszont szimplán egészségpénztárként terjedt el.

Így ma már elegendő egészségpénztári tagnak lenned ahhoz, hogy az annó önsegélyező pénztárak által nyújtott előnyöket is élvezhesd. Ezeket a lehetőségeket hívjuk ma önsegélyező szolgáltatásoknak.

Hogyan működnek az önsegélyező szolgáltatások?

Az önsegélyező szolgáltatások az egészségpénztáron keresztül biztosítják a lehetőséget, hogy fontos életeseményeid kapcsán, a pénztári számládról a bankszámládra igényeld vissza a befizetett pénzt.

Ez nem csak egyszerűbbé teszi a nagyobb összegek kivételét, de segít maximalizálni az elérhető személyi jövedelemadó visszatérítésed. 

Annak az összegnek, amit az egészségpénztári számládra befizetsz, a 20%-át, maximum 150.000 forintot kapsz vissza szja visszatérítésként évente. (Ez az önkéntes nyugdíjpénztárral együtt értendő.)

Ennek feltétele, hogy:

• fizess személyi jövedelemadót, amit más adókedvezménnyel nem kapsz vissza,
• legyen egy számlád valamelyik tetszőleges egészségpénztárnál, és legyen befizetésed.

Évente 750.000 forintot kell befizetned ahhoz, hogy visszakapd a maximum 150.000 forint szja visszatérítést. Könnyen előfordulhat, hogy ekkora összeget nem költesz el évente az egészségügyi kiadásaidra, gyógyszerekre. Viszont ha kevesebbet fizetsz be, kevesebb adóforintodat tudod kiszabadítani. 

Itt jönnek képbe az önsegélyező szolgáltatások. Segítségükkel bizonyos életeseményeid kapcsán a saját bankszámládra tudod visszaigényelni a pénzed az egészségpénztári számládról. Például ha babát vártok, ami egy örömteli, de nem olcsó életesemény, átlagban 1.000.000 forintot fel is tudsz venni az egészségpénztári számládról. Miközben a befizetett összeg után kapod az szja visszatérítést is.

Azt tudnod kell, hogy ilyen célra csak olyan befizetéseket lehet felhasználni, amelyek legalább 180 napja az egészségpénztári számládon vannak. A kifizetéseket igényelni pedig 120 napod van az esemény bekövetkezése után. De nincs okod aggodalomra akkor sem, ha még nincs 180 napos egyenleged. Ebben az esetben a kifizetés majd az után érkezik, hogy az adott összeg már 180 napja ott volt az egészségpénztári számládon.

Mire tudod használni az önsegélyező szolgáltatásokat?

Számos önsegélyező szolgáltatás közül választhatsz. Ezek közül a legnépszerűbbek:

Születési támogatás: Ennek lényege, hogy gyermek születésekor jellemzően 1.000.000 forintot tudsz igényelni az egészségpénztári számládról a bankszámládra . (Pénztártól függően 500.000 forint – 2.000.000 forint között változik ez az összeg.) Pro tipp: ezt mindkét szülő, sőt a közeli hozzátartozók is megtehetik. Így többször 150.000 forint adóvisszatérítés is ütheti a markotokat. A születési támogatás cikkből megismerheted a részleteket.

Iskolakezdési támogatás: 2024-ben, ha van óvodás, iskolás korú gyermeked, fejenként maximum 266.800 forintig (mindenkori minimálbér) elszámolhatsz ruhákat, taneszközöket, tankönyveket. Így ezzel a szolgáltatással gyermekenként akár 53.360 Ft-ot spórolhatsz, hiszen az összeg 20%-a jár is szja visszatérítésként.  Több gyermek esetén akár a teljes 150.000 Ft-ot is visszakaphatod csak ezzel a szolgáltatással. Erről ide kattintva olvashatsz bővebben.

Lakáshitel támogatás: 2024-ben havi maximum 40.020 Ft (mindenkori minimálbér 15%-a), évi 480.240 forint kifizetés igényelhető lakáshitel törlesztési célból az egészségpénztári számládról. Ezzel meg is takarítottál 96.048 forintot, hiszen az összeg 20%-át ebben az esetben is megkapod visszatérítésként. Olvass erről bővebben a lakáshitel támogatásról szóló cikkben.

Egyéb szolgáltatások, amikről jó, ha tudsz:

Összegzés

Az önsegélyező szolgáltatások legnagyobb előnye, hogy személyre szabadhatod, hogy mely életeseményed kapcsán szeretnél évi 150.000 forintot spórolni. Valamint nagyobb összegeket gyorsan tudsz kivenni az egészségpénztári számládról.

Mielőtt döntesz, nézd meg, hogy az adott pénztár nyújt-e önsegélyező szolgáltatásokat és milyen feltételekkel érhetőek el. (Például nem mindegy, hogy 500.000 vagy 2.000.000 forint születési támogatást vehetsz ki és csak egy vagy több személy is igényelheti.) Ne feledd, hogy erre a célra a legalább 180 napos pénztári egyenlegedet használhatod, valamint 120 napod van igényelni az esemény bekövetkezte után.

Kérdésed van? Irány a Facebook!

Ha maradt kérdésed, kérlek írj kommentben, vagy várlak az egészségpénztár Facebook csoportba, ahol mindenre megtalálod a választ, illetve ott is felteheted kérdéseidet.