Otthon Start 3%? Csökkentsd tovább a kamatot egészségpénztár lakáshitel támogatással

Az első saját otthon hatalmas lépés, az Otthon Start 3%-os kamattámogatott hitele pedig óriási segítség ehhez. A legtöbben itt meg is állnak, és boldogan fizetik a kedvezményes törlesztőt.

De mi van, ha létezik egy megoldás, amivel ezt a kedvező kamatot MÉG lejjebb tudod tornázni?

Nem, ez nem egy marketing trükk. A kulcs az egészségpénztár, és ebben a cikkben megmutatjuk, hogyan működik.

Mielőtt belevágunk: Mi az az egészségpénztár?

Az egészségpénztár egy államilag támogatott megtakarítás. Úgy működik, hogy befizeted az egészségpénztári számládra a kívánt összeget, plusz a pénztár befizetési költségét (jellemzően 4-6%-ot) és ezt a pénzt – számos egyéb lehetőség mellett – a lakáshiteled törlesztésére is fordíthatod.

És itt jön a lényeg: az előnye abban rejlik, hogy minden befizetésed után 20% adóvisszatérítést kapsz a személyi jövedelemadódból (SZJA), évente akár 150 000 forintot.

Így jön ki a matek: A 3%-os hitelből 2,1%-osat csinálunk

Az egészségpénztári adóvisszatérítés a teljes futamidő alatt annyival csökkentheti a visszafizetendő összeget, hogy a végére az egy jóval alacsonyabb kamatozású hitelnek felel meg.

Nézzük a konkrétumokat:

Az egészségpénztáron keresztül lakáshitel támogatásra elszámolható összeg mindig a tárgyévi minimálbér 15%-a. Ez 2025-ben havi 43 620 Ft, évi 523 440 Ft. A múltbeli adatokból kiindulva a példánkban azzal számolunk, hogy az így elszámolható összeg minden évbe 3%-al nőni fog.

Tegyük fel, hogy maximálisan kihasználod az Otthon Start hitel feltételeit: 50 millió forint hitelt veszel fel, 25 éves futamidőre, a kamat 3%. Így a havi törlesztőd 237 106 Ft.

A hiteled mellé nyitsz egy egészségpénztári számlát is, és befizeted a lakáshitelre maximálisan elszámolható éves összeget + pénztár költségét, mondjuk 5%, így összesen 550 990 forintot.

A következő évben a befizett összeg 20%-át, 110 198 forintot megkapod az államtól SZJA visszatérítésként az egészségpénztári számládra. És így tovább minden évben.

Ha ezt 25 éven át minden évben megismétled, a hiteled teljes költsége annyival csökken, mintha az eredeti kamatod nem is 3%, hanem csak 2,5% lett volna. Ez a gyakorlatban több mint 3,3 millió forint spórolást jelent, amiből 14 havi törlesztőt fizethetsz ki!

Ha van adóstársad (pl. a párod), és ő is nyit egy egészségpénztári számlát, ezt megduplázhatjátok. Ezzel a módszerrel a teljes futamidőre vetített megtakarítás már 6,6 millió forint fölé ugrik, így a hitel költsége egy elképesztően alacsony, 2,1%-os kamatnak felel meg.

Számold ki, hogy te pontosan mennyit spórolhatsz a hiteleden.

Tényleg ennyire egyszerű?

Igen! Bár a folyamat igényel egy kis adminisztrációt, de az ezért kapott több milliós nyereség bőven kárpótol. Minden ezzel töltött perced a valaha volt legjobban fizetett munkád lesz.

Ezt kell tenned a spóróolásért:

1. Válassz pénztárat: Használd a kalkulátort és lépj be online pár perc alatt a számodra legszimpatikusabb pénztárba.

2. Fizess be: Ha csak a lakáshiteledhez kapcsolódóan tervezed használni a számlát, akkor kézenfekvő havonta a minimálbér 15%-át befizetned, plusz a pénztár költségeit. Persze ha ennél alacsonyabb a havi törlesztőd, akkor annak az összegét vedd alapul.

3. Juttasd el a pénztárhoz a szükséges dokumentumokat: Jellemzően egy igénylőlapot kell kiteltöned, majd beküldöd a hitelszerződésed másolatát és igazolod a törlesztések megtörténtét például a bankszámla kivonatoddal. Részleteket egy egyes pénztárakat bemutató oldalainkon találsz.         

4. A pénztár kiutalja számodra az összeget a megadott bankszámládra.

5. Élvezd az adóvisszatérítést: Az adóbevallásodba automatikusan belekerül, hogy mennyit fizettél be és a neked járó 20% adóvissztérítés összege, amit a NAV automatikusan ki is utal. Persze ellenőrízni mindig érdemes!

Ne hagyd az asztalon ezt a pénzt!

Az Otthon Start hitel önmagában is remek lehetőség, de egészségpénztárral kombinálva verhetetlen pénzügyi előnyhöz juthatsz. Míg mások megelégednek a 3%-os kamattal, te okosan kihasználhatod az állami támogatást, hogy a sajátodat még jobban lecsökkentsd.