Óvodás vagy iskolás korú gyermeked van? A nyári extra kiadások után most még vár Rád a tanévkezdés komoly költsége is?
💡 Van egy egyszerű megoldás, hogy ez kevésbé fájjon: iskolakezdési támogatás az egészségpénztárral.
Mi az az egészségpénztár?
Az egészségpénztár lényege, hogy az ide befizetett pénzed után az államtól kapsz 20% személyi jövedelemadó visszatérítést, évente akár 150 000 forintot. A befizetett pénzedet pedig elköltheted egészségügyi kiadásokra vagy akár visszaigényelheted iskolakezdési támogatásként.
Hogy működik az iskolakezdési támogatás?
Ahány óvodás, vagy iskolás gyermeked van, annyiszor 290 800 forintot tudsz visszaigényelni az egészségpénztárba befizetett pénzedből erre a célra. És meg is spóroltad ennek az összegnek közel 20 százalékát, gyermekenként akár 58 160 forintot, amit a következő évben kapsz meg.
Mire használhatom?
Iskolakezdési támogatásra ezeket számolhatod el:
👕 Ruhák
📚 Tankönyvek, kötelező olvasmányok
🎨 Technikai felszerelések, rajzeszközök
💻 Digitális eszközök, mint a laptop, tablet, monitor, nyomtató
🏠 Albérlet, kollégium díja, költségtérítéses képzés tandíja
Igen, jól érted! Közel 20 százalékot spórolhatsz egy új laptopon.
Pro tipp💡: Senki nem ellenőrzi, hogy ki hordja a ruhát vagy használja a tabletet.
Mennyit spórolhatok?
Nézzünk meg három opciót, amivel kimaxolhatod a költségcsökkentést. A táblázatban szereplő spórolás összegéből a választott pénztárad működési költségét még vond le – jellemzően 4-6%.
Természetesen ezeket szabadon kombinálhatod, és ha például három gyermeked van, akár mindet igénybe veheted.
Ráadásul gyermekenként több számlát is elszámolhatsz és nem kell pontosan matekozni sem. Ha egy gyermek kapcsán pl. van egy 100 000 forintos és 240 000 forintos számla, nyugodtan leadhatod mindkettőt. A 290 800 forintot így is vissza fogod kapni.
Ugyanakkor egy megvásárolt termék / szolgáltatás után kapott számlát egy gyerekre tudsz elszámolni. Vagyis az nem opció, hogy például két gyermek esetén 2 x 58 160 forintot spórolj egy drága laptopon.
Illetve gyermekeid számától függetlenül maximum 150 000 Ft adóvisszatérítést kaphatsz.
Pro tipp💡: Nyissatok mindketten egészségpénztár számlát és máris 300 000 Ft szja visszatérítéssel kalkulálhattok.
Mit kell ezért tennem?
Szerencsére a folyamat pofonegyszerű.
1. Számold ki a kalkulátorral, hogy hol mennyit spórolhatsz, majd pár perc alatt nyisd meg online az egészségpénztári számlád.
A csúszkával add meg, hogy mennyit tervezel idén befizetni
2. Gyűjtsd össze a számlákat, amiket szeretnél elszámolni. Az év bármely szakában kiállított számlák elszámolhatóak.
3. Fizesd be azt az összeget, amit szeretnél visszaigényelni.
4. Végül a számlák kiállítását követő 120 napon belül add be a számlákat és iskolalátogatási igazolást a pénztárnak.
Kész is vagy. A pénztár átutalja a számládra az összeget.
👉 Ne hagyd elveszni a pénzt! Lépj be most az egészségpénztárba és használd ki az 58 160 Ft támogatást gyermekenként.
Ez attól függ, hogy számodra mi a legfontosabb! Egy egészségpénztár kiválasztásánál három fő szempontot érdemes mérlegelni:
✅ A legolcsóbb megoldást keresed?
Ha a legkedvezőbb díjakat szeretnéd, akkor olyan pénztárat érdemes választani, ahol alacsonyak az éves költségek, és a befizetéseidből a lehető legtöbbet használhatod fel. Alacsony befizetésnél ilyen lehet a Prémium Egészségpénztár vagy magasabb befizetéseknél az Allianz Egészségpénztár.
✅ A legmegbízhatóbb, legnagyobb pénztárat szeretnéd?
Ha a stabilitás és a nagy taglétszám a fontos számodra, akkor olyan pénztárat érdemes választani, amely hosszú évek óta működik, és sok egészségügyi szolgáltatóval áll szerződésben. Ilyenek a Prémium vagy OTP egészségpénztárak, amelyek jelenleg a legnagyobb piaci szereplők.
✅ A legkényelmesebb megoldás érdekel?
Ha fontos, hogy könnyen használható legyen az egészségpénztári kártyád, gyorsan jóváírják a befizetéseket, és minél több helyen elfogadják, akkor érdemes olyan pénztárat választani, amely modern online megoldásokat kínál és széles körben használható.
👉 Nézd meg a részletes összehasonlításó kalkulátorunkat, és találd meg a számodra legjobb egészségpénztárat!
Az egészségpénztár lényege, hogy az ide befizetett összeg 20%-át, maximum évi 150.000 forintot visszakapod személyi jövedelemadó visszatérítésként. Így mindennapos egészségügyi kiadásaidon tudsz kb. 15%-ot spórolni (a pénztári költségek levonása után).
E mellett, a legtöbb egészségpénztár önsegélyező szolgáltatásokat is nyújt, amelyek lényege, hogy fontos életeseményekhez kötődően tudsz nagyobb összeget kivenni a pénztárba befizetett egyenlegedből. Így akár a lakáshiteled törlesztésén, egy gyermek érkezéséhez kapcsolódó költségeken vagy a gyermekek éves iskolakezdésén is megtakaríthatod a kb. 15 %-ot.
Ha szeretnéd részletesebben megismerni az egészségpénztárban rejlő lehetőségeket, akkor olvasd el részletes egészségpénztár útmutatónkat.
Itt az első és legfontosabb, amiről érdemes beszélnünk, az a havi tagdíj. Mégpedig arról, hogy ez NEM költség. Ez az az összeg, amit a pénztár elvár, mint minimum havi befizetés. Ráadásul amennyiben ezt nem tudod teljesíteni, akkor sem kell megijedned. A pénztár csak a hozamod terhére vonhatja le a minimum tagdíjra eső költséget. Tehát a befizetett tőkédet, beleértve az szja visszatérítést is, ez nem érintheti.
Alapvetően négyféle költségtípussal fogsz találkozni, mikor belépsz egy egészségpénztárba.
Belépési költség: A pénztárak nagy része levon pár ezer forintot az első befizetésedből belépési költségként.
Kártyadíj: Egy kivételével (Életút pénztár) minden pénztártól kapsz egy egészségkártyát, amellyel közvetlenül a pénztári számládról fizethetsz. A kártyának általában van egy díja mikor belépsz, majd pár (3-4) évente újra felszámolják ezt.
A pénztár működési költsége: Ezt a befizetéseidből vonja el a pénztár, tipikusan 4-6,5 % közötti mértékben. Ezt azt jelenti, hogy ha a pénztár működési költsége pl. 5 % és Te befizetsz 100.000 Ft-ot, akkor a számládon 95.000 Ft jóváírás fog megjelenni. Vannak pénztárak, ahol ez egy fix százalék. De találkozhatsz olyannal is, ahol ez a százalék az általad befizetett összegtől függ.
Kilépési költség: A legtöbb pénztár felszámol pár ezer forint kilépési költséget. Azonban ha nincs ekkora összegű szabad egyenleged a kilépéskor, akkor a ennek levonása nélkül szüntetik meg a számlát.
Ha ennél részletesebben is érdekel a téma, ebben a cikkben utána olvashatsz.
Amit ehhez fontos tudni, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárral és egészségpénzárral összesen tudsz évi 150.000 forint adóvisszatérítést igényelni. A cél pedig az, hogy ezt kimaxold. Ha van 750.000 forint megtakarításod évente, az önkéntes nyugdíjpénztárt javaslom, hiszen ott még kamatozik is a pénzed.
A kettő együtt akkor éri meg, ha nincs annyi megtakarításod, hogy könnyedén be tudj fizetni önkéntes nyugdíjpénztárba évente 750 000 forintot. Ebben az esetben, amennyit félre tudsz tenni, azt fizesd be a nyugdíjpénztárba. És e mellett, vagy akkor is, ha egyáltalán nincs megtakarításod, fedezd az egészségügyi kiadásaidat az egészségpénztár segítségével és így spórolj ezeken kb. 15%-ot (a pénztár költségeinek levonása után.)
Az összes pénztárba be tudsz teljesen online belépni, azonban a Pmt. azonosítás menete, ami nélkülözhetetlen ahhoz, hogy egészségkártyával tudj fizetni vagy a pénztár kifizesse a beküldött számlákat, eltérő pénztáranként.
Ahol ez be van építve a belépési folyamatba: Prémium, Otp, Izys.
Ahol ez egy külön lépés, de online és DÁP applikáció nélkül intézhető: Új pillér, Patika.
Ahol ezt DÁP alkalmazással vagy Papír alapon postán beküldve tudod intézni: Allianz, MBH.
Ezek menetéről találsz részletes leírást az adott pénztár bemutató oldalán.
Sokan nem tudják, hogy az egészségpénztári számlák kiállításánál változás történt és máshogy kell kiállítani, attól függően, hogy termékre vagy szolgáltatásra kérsz számlát
Termék esetén (pl. gyógyszer, szemüveg, babaápolási cikk stb.):
A pénztártag lesz a vevő (vagy a pénztárhoz bejelentett közeli hozzátartozó). A vevő adataihoz pedig a pénztártag (vagy a pénztárhoz bejelentett közeli hozzátartozó) neve, címe és Pénztártag tagi azonosítója.
Szolgáltatás esetén (pl. fogorvosi-, magánorvosi-, dietetikusi kezelés stb.)
A pénztár lesz a vevő. A vevő adataihoz pedig a pénztár neve, címe, adószáma, valamint a pénztártag neve és tagi azonosítója kerül.
Amennyiben van ügyfélkapud, az adóvisszatérítés igénylése automatikus. A NAV elkészíti az adóbevallásodat, amelyben helyetted kitölti az egészségpénztárra vonatkozó sorokat is. A Te feladatod, hogy ellenőrizd ezt és ha kell megadd, hogy melyik pénztárba kéred majd az adóvisszatérítést.
Készítettünk egy útmutatót arról, hogy mit kell ellenőrizned a bevallás beküldése előtt.
Mindenképpen lehet. Viszont arra figyelj, hogy csak akkor éri meg, ha fizetsz be személyi jövedelemadót és azt más kedvezménnyel nem igényled vissza. Tehát például KATA-s vállalkozóként semmiképpen sem érdemes. Ebből a cikkünkből többet is megtudhatsz a témáról.
25 év alatt nem kell SZJA-t fizetned havi 656 786 forint jövedelemig (2025-ben). Amennyiben ennyit, vagy kevesebbet keresel, akkor nem éri meg egészségpénztárat nyitnod, mert nem lesz miből adóvisszatérítést igényelned.
Ha ennél magasabb a havi béred, akkor arra a részre már fizetni fogsz SZJA-t, amit vissza tudsz igényelni az egészségpénztárral.
Ha év közben töltöd be a 25. életévedet, akkor adott évben befizetett SZJA-t már visszaigényelheted.
30 év alatti anyaként nem kell SZJA-t fizetned havi 656 786 forint jövedelemig (2025-ben). Amennyiben ennyit, vagy kevesebbet keresel, akkor nem éri meg egészségpénztárat nyitnod, mert nem lesz miből adóvisszatérítést igényelned.
Ha ennél magasabb a havi béred, akkor arra a részre már fizetni fogsz SZJA-t, amit 2025-ben még vissza tudsz igényelni az egészségpénztárral. A tervek szerint 2026-tól már a teljes béredre érvényesítheted majd az adómentességet.
Azonban ha a párod fizet SZJA-t, nyissatok az ő nevére egészségpénztárat és használjátok ki így az évi akár 150 000 Ft adóvisszatérítést.
Ma Magyarországon a 3 és 4 gyermekes édesanyák élethosszig tartó SZJA mentességet élvezhetnek a munkabérükre vonatkozóan. A tervek szerint 2026-tól ez a 40 év alatti kétgyermekes édesanyákra is vonatkozni fog.
Ha ezek valamelyike igaz rád, akkor akkor nem éri meg egészségpénztárat nyitnod, mert nem lesz miből adóvisszatérítést igényelned.
Ebben az esetben, ha a párod fizet SZJA-t, nyissatok az ő nevére egészségpénztárat.
Nyugdíjasként sajnos nem áll rendelkezésedre olyan adózott jövedelem, ami alapján jogosult lennél a 20%-os adó-visszatérítésre.
De ne aggódj, van megoldás! Te is élvezheted az egészségpénztárak adta előnyöket, ha egy közeli hozzátartozód, például egy gyermeked, aki rendelkezik adózott jövedelemmel, felvesz téged kedvezményezettnek. Így te, mint nyugdíjas, közvetetten hozzájuthatsz ezekhez az előnyökhöz.
Az átlépés szerencsére egy elég egyszerű folyamat. A legtöbb pénztár esetében egy Átlépési nyilatkozatot kell kitölteni vagy a Belépési nyilatkozaton az átlépésre vonatkozó blokkot vagy esetleg a Belépési és Átlépési nyilatkozatot is ki kell töltened. A kiválasztott pénztár honlapján vagy ügyfélszolgálatán megtudhatod, náluk mi a pontos eljárás erre vonatkozóan.
Illetve az azonosításról kell még gondoskodnod, ami jellemzően annyit jelent, hogy a személyid és lakcímkártyád (mindkét oldalának) másolatát be kell küldened a pénztár által megadott e-mail címre vagy esetleg postán. Ezt követően az új pénztárad értesíteni fogja az átadó pénztárat az átlépési szándékodról. (Vannak pénztárak, ahol azt kérik Te is értesítsd a régi pénztáradat, például a Generalinál, Új Pillérnél.)
Az innen átutalt összeg teljes egészében az új pénzáradnál megnyíló egészségpénzár számládra kerül, semmilyen levonás (belépési díj, működési költség stb.) nem terheli. Az előző pénztárnál meglévő 180 napos egyenleged is változatlanul átvezetésre kerül. Azt jó, ha tudod, hogy a régi pénztárad ebben az esetben felszámolja a kilépési díjat, jellemzően 4 000 forintot.
Azonban az átlépés mellett kínálkozik egy jobb lehetőség is. Mégpedig, hogy nyiss még egy egészségpénztár számlát. A régire pedig ne fizess be többet. Ugyan elméletben a pénztár levonhat annyi költséget, amennyi a minimális tagdíj teljesítésével járna, de ezt csak a termelt hozamokból teheti meg. Tehát a gyakorlatban, ha nincs termelt hozamod, akkor nem is tudnak mit levonni. A befizetett tőkéhez nem nyúlhatnak (ebbe az adóvisszatérítés is beletartozik).
Pénztári tagságod bármikor megszüntetheted. Hivatalosan a bejelentést írásban kell megtenned, hitelesítve aláírásoddal. A pénztárak weboldalain találsz ezekre sablonokat. De valójában akkor sem történik semmi, hogy ha úgy érzed, egyszerűen nem fizetsz be többet. Ugyan elméletben a pénztár levonhat annyi költséget, amennyi a minimális tagdíj teljesítésével járna, de ezt csak a termelt hozamokból teheti meg. Tehát a gyakorlatban, ha nincs termelt hozamod, akkor nem is tudnak mit levonni. A befizetett tőkéhez nem nyúlhatnak (ebbe az adóvisszatérítés is beletartozik).